En las buenas prácticas, un Oficial de Cumplimiento optimiza sus perfiles de contrapartes (Know Your Costumer – KYC) a través de Listas de Riesgo: Vinculantes, Restrictivas y No objetivo.

¿Qué son las listas de riesgo, cuál es la diferencia? 

SARLAFT: Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo

Antes de entrar a definir los conceptos, debemos entender la razón por la cual este tema es relevante. La verificación de contrapartes (personas o empresas con las que se celebrará una relación comercial por medio de un contrato) contra listas de riesgo es el principal control establecido dentro del procedimiento del conocimiento de las contrapartes, cuyo objetivo es proteger a las entidades de tener relaciones contractuales con personas o entidades que estén señaladas en listas por estar vinculadas con organizaciones terroristas o actividades de lavado de activos o alguno de sus delitos fuente, y que le puedan generar algún tipo de riesgo y sus consecuencias legales y/o comerciales.

Dicho esto, debemos entender los conceptos:

Los tipos de listas y sus características.

  • Listas Vinculantes: Son las que establece la ley como de obligatoria observancia, es decir que las entidades obligadas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) a implementar sistemas de gestión de riesgo como SARLAFT, SAGRILAFT, SIPLAFT y similares deben verificar sus contrapartes contra dichas listas previo al proceso de vinculación y periódicamente durante la vigencia de la relación contractual.

Las entidades deberán contar con políticas y procedimientos para actuar en caso de que alguna de sus contrapartes resulte relacionada en una de estas listas, las entidades que no están obligadas, deberían implementarlas como medida de gestión eficiente y segura debido a que, en caso de presentarse un caso de una contraparte en lista vinculante, puede verse contagiada y afectada en su operación comercial y adicionalmente afectada por implicaciones legales.

En Colombia las Listas Vinculantes son la Lista de terroristas de las Naciones Unidas, La lista de terroristas de la Unión Europea y la lista de Terroristas designada por el gobierno de los Estados Unidos, la lista OFAC conocida también como lista Clinton es considerada por fallos de la corte constitucional como causal objetivo para no tener o terminar la relación contractual con la contraparte.

  • Listas restrictivas: Dentro del contexto que estamos hablando, las listas restrictivas son aquellas que, aunque no son obligatorias, si nos permite identificar personas que nos puedan generar algún riesgo de igual impacto, dentro de estas podemos encontrar Listas de sanciones financieras emitidas por las entidades designadas por los diferentes gobiernos, listas de sanciones comerciales, Listas de personas relacionadas con corrupción, entre otras.
  • Listas No objetivo: Son una relación de personas o entidades con el objetivo de evitar o restringir el acceso a un servicio o evitar la vinculación de la contraparte, en Colombia las listas no objetivo están prohibidas constitucionalmente, debido a que pueden afectar derechos fundamentales como por ejemplo el derecho al buen nombre, el derecho al trabajo o el derecho a acceder a los servicios financieros, por lo que no se  debe contar con este tipo de listas.
  • Listas no restrictivas: Al contrario de las mencionadas anteriormente, estas son listas que permiten identificar personas o entidades que requieren procedimientos de debida diligencia ampliada o intensificada, como es el caso de las personas expuestas Públicamente (PEPS), organizaciones sin ánimo de lucro (ONG), o personas en el registro nacional de minería RUCOM.

Análisis de listas restrictivas en Colombia y a nivel internacional I Stradata

Adicionalmente se deben tener en cuenta las fuentes de noticias relacionadas con LA/FT que permitan prever si una contraparte pueda llegar a estar relacionada en algún proceso de LA/FT y tomar decisiones a tiempo aplicando las políticas de la entidad para cada caso. 

Contar con herramientas con tecnologías de punta, permite que su gestión se automatice, obtenga resultados con menos riesgo de falsos positivos, homonimias e incluso evitar la suplantación de identidad para prevenir la relación de su organización con personas o empresas vinculadas con delitos fuente como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo

En este blog, queremos enmarcar AmlRisk como la herramienta aliada que su entidad necesita para blindarse, mantener el buen nombre y la reputación de sus buenas prácticas.

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Por: John Castañeda – Experto en riesgos